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回顧教育儲蓄走過的歷程，既有著輝煌的過去，又面對尷尬的今天，也有希望的明天。
教育儲蓄，利好受青睞
教育儲蓄剛剛問世時，受到了廣大客戶的關(guān)愛，也成了銀行經(jīng)濟(jì)效益的新的增長點(diǎn)。１９９９年９月１日，中國工商銀行分布在全國的４萬多個
營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)率先開辦了教育儲蓄業(yè)務(wù)，自１９９９年１１月１日利息稅征收以后，全國各大銀行的其它儲蓄業(yè)務(wù)都有了不同程度的減少，而工商銀行開辦的教育儲蓄業(yè)務(wù)卻別具一格，顯示出了利好特色，使此項(xiàng)業(yè)務(wù)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，蒸蒸日上。教育儲蓄業(yè)務(wù)之所以成為人們備受歡迎的儲蓄品種，是因?yàn)樗m應(yīng)了客戶的心理需求。一方面是市場環(huán)境的影響。國家對個人存款征收利息稅后，人們感到了不適應(yīng)，以前免費(fèi)的午餐不見了，紛紛提出了質(zhì)疑。教育儲蓄不僅順應(yīng)了國家科教興國的戰(zhàn)略，而且還滿足了人們的心理，國家對它開辟了綠色通道即免征利息稅，所以教育儲蓄比其它儲蓄品種更具有吸引力，加之其優(yōu)惠的利率政策，使得教育儲蓄炙手可熱。另一方面是消費(fèi)需求。當(dāng)前，在知識爆炸的年代，教育消費(fèi)逐漸成為人們基本生活消費(fèi)中的一個亮點(diǎn)。一份調(diào)查資料表明：城市居民教育支出增勢強(qiáng)勁，七成居民同意在孩子出生之前就準(zhǔn)備教育資金，六成居民愿為子女教育舉債。教育儲蓄作為一種專門為孩子以后的教育開支做準(zhǔn)備的專項(xiàng)儲蓄，滿足了人們的消費(fèi)需求。據(jù)資料顯示，僅僅在國家宣布教育儲蓄免征利息稅的頭幾個月內(nèi)，某市工商銀行就吸納教育儲蓄開戶多達(dá)３１萬戶。該儲種已成為廣大中低儲戶為子女聚積教育資金的主要手段。
教育儲蓄，貶值受冷落
教育儲蓄著實(shí)風(fēng)光了兩年，但最近，這一雪中送炭之舉已出現(xiàn)了門前冷落的局面，究其原因，既有先天的不足，也有外在的原因。首先，參儲對象的范圍太窄。教育儲蓄之所以免稅和享受利率優(yōu)惠，主要是給處于非義務(wù)教育階段的學(xué)生提供助學(xué)費(fèi)用。按照規(guī)定，教育儲蓄到期時，儲戶除了要憑存折外，還要提供接受非義務(wù)教育的錄取通知書原件或?qū)W校開具的相應(yīng)證明原件。若客戶不能提供證明，支取時，其存款不享受利率優(yōu)惠，只按照一般儲蓄業(yè)務(wù)辦理。因此，并不是所有的在校中小學(xué)生都可以參加教育儲蓄。一、三年教育儲蓄僅適合初中以上的學(xué)生開戶，六年教育儲蓄只適用小學(xué)四年級以上的學(xué)生開戶。因此，教育儲蓄規(guī)定的如此狹小的參儲對象范圍，無疑會將一大批想?yún)⒓咏逃齼π畹膬艟苤陂T外，只能望儲興嘆。
其次，教育儲蓄的存款額度太小。按照教育儲蓄“每一賬戶本金合計最高限額為兩萬元”的規(guī)定，三年期存款每月僅能存進(jìn)５５５元，六年期存款每月僅能存進(jìn)２７７元。按目前高校的正常收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，兩萬元至多也只能夠交兩年的學(xué)費(fèi)，這還不包括學(xué)生的日常生活消費(fèi)開支。而三五年之后，這兩萬元錢相對于不斷看漲的高校收費(fèi)，也許只是杯水車薪了。
�。ǎ痹拢保叭铡犊茖W(xué)時報》李偉苓／文）
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