讀者高先生近日致電《每日經(jīng)濟(jì)新聞》，稱自己已取得駕照，目前正準(zhǔn)備購(gòu)車。有兩家車商都向他提出代辦車輛保險(xiǎn)事宜。高先生對(duì)車險(xiǎn)知之甚少，故前來(lái)咨詢。
購(gòu)買車險(xiǎn)，要考慮的無(wú)外乎價(jià)格和產(chǎn)品兩大因素。
價(jià)格方面：市場(chǎng)上確實(shí)存在著較大的彈性因素。據(jù)了解，目前10多家經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司將產(chǎn)
品交由代理機(jī)構(gòu)（包括汽車經(jīng)銷商）銷售開(kāi)出的手續(xù)費(fèi)水平為：車損險(xiǎn)和附加險(xiǎn)15%－25%，第三者責(zé)任險(xiǎn)8%。給新車上保險(xiǎn)的渠道一般有兩種，委托車商代辦或直接向保險(xiǎn)公司投保。直接向保險(xiǎn)公司投保自己要多費(fèi)點(diǎn)心思，但一般可得到10%左右的優(yōu)惠；如果是委托車商代辦，可與之適當(dāng)議價(jià)。
產(chǎn)品組合方面：任何保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)均由三部分組成：車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)及各種可選的附加險(xiǎn)。車損險(xiǎn)都是要買的，且新車應(yīng)當(dāng)“足額投保”。如果車只是自己開(kāi)或只有少數(shù)幾個(gè)親友開(kāi)，可要求“約定駕駛員”，這樣可以享受一定的優(yōu)惠。
至于第三者責(zé)任險(xiǎn)，有個(gè)賠償限額的問(wèn)題。一般有10萬(wàn)、20萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)等幾個(gè)檔次。在新的交通事故賠償辦法出臺(tái)后，發(fā)生事故后賠償金額大大增加了。建議新手最好多保一點(diǎn)，在保額20萬(wàn)元和50萬(wàn)元兩檔之間選擇。
常見(jiàn)針對(duì)私家車的附加險(xiǎn)有10多種，這是對(duì)車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充。比如：“玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)”對(duì)應(yīng)的是車損險(xiǎn)中“玻璃單獨(dú)破碎”不賠的規(guī)定；“全車盜搶險(xiǎn)”對(duì)應(yīng)的是車損險(xiǎn)中“車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪”不賠的規(guī)定。由于是新手開(kāi)新車，建議將全車盜搶險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車上（人員）責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等全部都保上。（秦曉華）
